Wichtige Versicherungen, die jeder haben sollte

wichtige Versicherungen Übersicht

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Ich verrate dir wichtige Versicherungen, die du als Erwachsene haben solltest und worauf du dabei achten musst.

Versicherungen … Ein Thema mit dem sich eigentlich kaum jemand beschäftigen möchte. Dennoch ist es mega wichtig zumindest 1x im Jahr einen Check zu machen.

Es gibt wichtige Versicherungen, die du unbedingt abschließen solltest und solche, die nicht zwingend nötig sind.

Damit du den Überblick nicht verlierst, hab ich mich für dich schlau gemacht.

Dieser Beitrag bezieht sich auf Deutschland. In Österreich und der Schweiz ist es teilweise gleich, teilweise aber auch anders geregelt.

wichtige Versicherungen

Wie oft du wichtige Versicherungen checken solltest

Als besonders vorsichtiges Volk sind die Deutschen bekannt. Im Schnitt gibt jeder Einwohner rund 2000 Euro pro Jahr für Versicherungen aus.

Allerdings schließen viele Versicherungen ab, die gar nicht nötig sind oder das Risiko nicht richtig abdecken.

Prüfe deine Versicherungen regelmäßig. Spätestens dann, wenn sich in deinem Leben etwas verändert.

Also wenn du

  • umziehst oder ein Haus baust,
  • ein Kind bekommst,
  • heiratest oder dich scheiden lässt,
  • mit einem neuen Sport beginnst wie klettern, Tourengehen oder andere Sportarten, bei denen die Verletzungsgefahr steigt

Wer sehr motiviert ist, kontrolliert wichtige Versicherungen 1x pro Jahr und guckt, ob auch wirklich alles abgedeckt ist, was man braucht.

Überlege vor dem Abschluss einer neuen Versicherung stets, ob du die Kosten im Versicherungsfall aus eigener Tasche zahlen kannst. Wenn das möglich ist, dann musst du die Versicherung nicht zwingend abschließen.

Damit sind auf den ersten Blick wichtige Versicherungen gemeint, die doch nicht unbedingt nötig sind. Wie eine Handyversicherung für ein Smartphone, das du schon länger als ein Jahr hast oder eine Radversicherung für ein Bike, das nicht mehr viel Wert ist.

Im ersten Jahr macht die Handyversicherung vielleicht Sinn. Aber nach der Zeit kannst du aufhören dafür zu zahlen. Denn es lohnt sich einfach nicht mehr.

Wenn du wichtige Versicherungen 1x pro Jahr kontrollierst, werden dir solche Dinge auffallen. Du kannst dir viel Geld sparen.

Wichtige Versicherungen, die du als Erwachsene haben solltest

Es gibt Versicherungen für wirklich alles. Vom Hund und Pferd, über den Trockner bis hin zu Ablebensversicherung, Feuerversicherung, eine Versicherung für die Kamera. Aber was macht denn überhaupt Sinn?

Nun, das hängt ganz von deiner Lebenssituation ab. Eine Versicherung für das Kameraequipment ist für einen Berufsfotografen sehr sinnvoll. Für den Hobbyfotografen mit einer mittelmäßigen Kamera allerdings infrage zu stellen.

Video-Empfehlung

Dennoch gibt es wichtige Versicherungen, die jeder haben sollte und zwar eine Kranken- und eine Haftpflichtversicherung.

Darüber hinaus gibt es eine ganze Reihe wichtige Versicherungen, die sinnvoll sein können. Ob sie es wirklich sind, hängt von deiner Lebenssituation ab.

Bei einigen Versicherungen hast du keine Wahl, weil sie vom Gesetz vorgeschrieben sind. Dazu zählen: Krankenversicherung, Kfz-Haftpflichtversicherung und in Deutschland für viele auch die gesetzliche Rentenversicherung.

Lass uns dieses Mal ein wenig genauer ansehen.

Bei allen Versicherungen gilt: Risiken, die dich finanziell in den Ruin treiben können, sollten abgesichert werden. Wie Haftungsschäden, die du an fremden Personen oder Eigentum verursachst.

Wie eine ausgelaufende Waschmaschine, die das ganze Mietshaus unter Wasser setzt. Oder wenn du als Fußgänger – unabsichtlich – einen Radfahrer auf die Straße drängst oder ihn gar mit dem Auto erwischst.

wichtige Versicherungen Liste

Gesetzlich vorgeschrieben: Die Krankenversicherung als wichtige Versicherung

Jeder muss krankenversichert sein, entweder gesetzlich oder privat. Da gibt es keine Ausnahme, das ist nämlich vom Gesetz vorgeschrieben.

Die Krankenversicherung

  • ist eine Versicherung gegen Krankheiten und ihre Folgen
  • erstattet teilweise die Kosten für Therapien bei Krankheit, Mutterschaft und oft nach Unfall
  • ist gesetzlich verpflichtend

Du hast die freie Wahl

In Deutschland gibt es rund 110 gesetzliche Kassen. Die Leistungen sind größtenteils gleich, allerdings bieten viele freiwillige Zusatzleistungen an oder sind günstiger/teurer als andere. Für welche du dich entscheidest, liegt frei in deiner Hand.

Deshalb kann es interessant sein, die Versicherung zu wechseln. Die gesetzliche Versicherung kannst du schnell und ohne viel Aufwand wechseln. Nach dem Wechsel bist du 18 Monate an die neue Krankenkasse gebunden.

Der Wechsel selbst kann zwei bis drei Monate dauern.

Einige Krankenkassen können spezielle Wahltarife anbieten wie Selbstbehalt oder Beitragsrückerstattungstarife. Entscheidest du dich für einen freiwilligen Wahltarif, dann bist du bis zu 3 Jahre an die Krankenkasse gebunden.

Etwa 95 Prozent der Leistungen müssen von der Kasse übernommen werden. Sie sind gesetzlich dazu verpflichtet. Dazu zählen alle medizinisch notwendigen Maßnahmen und auch Krankenhausaufenthalte.

Einige Kassen bieten zusätzliche Leistungen an wie Zahnreinigungen oder alternative Heilmethoden.

Bevor du also eine zusätzliche Zahnzusatzversicherung abschließt, lohnt es sich zu gucken, ob Teile davon in deiner gesetzlichen Krankenversicherung schon enthalten sind.

Dass sich die Leistungen sehr stark unterscheiden können, merkst du vielleicht, wenn du mit jemandem gemeinsam in den Urlaub fahren möchtest. Du musst für die Impfung zahlen und bei deinem Freund übernimmt die Kasse die Kosten.

Wie hoch deine monatlichen Beiträge ausfallen, hängt von deinem Einkommen ab. Welche Leistungen in welchem Umfang übernommen werden, hängt aber auch von Alter und Vorerkrankungen ab.

Der Grundbetrag für die gesetzliche Krankenversicherung liegt bei 14,6%. Dein Arbeitgeber übernimmt die Hälfte der Kosten.

Die Haftpflichtversicherung fürs Auto

Ein Auto zu besitzen, kann ganz schön teuer sein. Jedes Fahrzeug muss haftpflichtversichert sein. Du kannst zusätzlich eine Voll- oder Teilkasko abschließen.

Die reine Haftpflichtversicherung macht vor allem bei alten Autos Sinn, die wenig Wert haben.

Mit der Haftpflichtversicherung sind Schäden gedeckt, die bei einem Verkehrsunfall entstehen. Abgedeckt sind Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden.

Bei Autoversicherungen gibt es sehr große preisliche Unterschiede. Wenn du länger unfallfrei unterwegs bist, reduzieren sich die Beiträge. Man nennt diesen Abzug in Deutschland Schadenfreiheitsrabatt (SFR) und in Österreich Bonus-Malus-Regelung.

Wie hoch die Beträge für deine Autoversicherung ausfallen, hängt davon ab, für welche Versicherung du dich entscheidest und was dabei gedeckt ist. Aber auch von deinem Alter, vom Alter des Fahrzeugs, von der jährlichen Fahrleistung und vielen weiteren Faktoren.

Es lohnt sich auf jeden Fall genau hinzusehen. Du kannst bei der Autoversicherung sehr viel Geld sparen.

Versicherungen Anfängertipps

Sinnvolle Versicherungen, die nicht zwingend notwendig sind

Und dann gibt es ein paar wichtige Versicherungen, die du unbedingt abschließen solltest.

Die Hausratsversicherung

In Österreich Haushaltsversicherung genannt. Sie ist nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber viele Vermieter verlangen die Vorlage einer Bestätigung ihrer Mieter.

Damit sicherst du Schäden in der Wohnung ab. Aber auch dazugehörige Räume wie Keller, Garage, Terrasse oder Garten sind in der Regel mitversichert.

Mögliche Schäden

  • Brand
  • Wasserschaden
  • Vandalismus
  • Einbruch
  • Sturm oder Hagelschäden

Warum du so eine wichtige Versicherung haben solltest? Ein Wasserschaden ist schnell passiert. So muss nur ein Schlauch des Geschirrspülers oder der Waschmaschine undicht sein und schon hast du das Malheur.

Die Wohnung steht unter Wasser. Die Wände sind nass, der Parkettboden löst sich auf und vielleicht tropft das Wasser auch bei deinem Nachbarn von der Decke. Das wird unglaublich teuer, wenn du keine Versicherung hast.

Zusätzlich sind auch die Gegenstände anderer Personen, die im Haushalt leben oder geliehene Gegenstände versichert. Bei einigen Versicherungen sind auch Fahrrad oder Motorroller schon in der Hausratsversicherung gedeckt. Es lohnt sich einen genauen Blick darauf zu werfen.

Die Höhe der Hausratsversicherung hängt von Wohnort und Wohnungsgröße ab.

Die private Haftpflichtversicherung

Diese Versicherung sollte jeder abschließen!

Sie ist nicht verpflichtend, aber sollte nicht fehlen, wenn du dich über wichtige Versicherungen schlau machst.

Die private Haftpflichtversicherung kann dich vor existenzbedrohenden Kosten schützen. Sie kommt dann zum Einsatz, wenn ein Mensch durch diene Schuld zu Schaden kommt. Also dann, wenn du mal unvorsichtig oder leichtsinnig handelst.

Das kann von Rotweinflecken auf einem teuren Teppich oder einem Kratzer im Auto eines Fremden bis hin zu Unfällen mit körperlichen Schäden reichen.

Nicht jeder muss so eine Versicherung haben. Häufig ist man über den Partner mitversichert, auch dann, wenn man nicht verheiratet ist, sondern nur im selben Haushalt wohnt. Mach dich unbedingt darüber schlau, bevor du eine Privathaftpflichtversicherung machst.

Ohne diese Versicherung musst du für alle Schäden aufkommen, die du jemandem zugefügt hast, und zwar in unbegrenzter Höhe.

Hast du einen Hund oder ein Pferd? Auch dann solltest du diese Versicherung abschließen. So sind auch Schäden gedeckt, die deine Tiere verursachen.

Versichert sind Sachschaden, Totalschaden und Personenschaden.

Bei Kindern lohnt sich eine Familienhaftpflicht. Hier sind auch Schäden gedeckt, die Kinder anrichten.

Eine private Haftpflichtversicherung gibt es schon ab ca 50 Euro pro Jahr. Je nach Leistung können die Tarife aber höher sein.

Die Reiseversicherung

Sie macht vor allem dann Sinn, wenn du ins Ausland reist und viel Geld für diese Reise ausgibst. Es kann schnell passieren, dass du 2 Tage vor dem Urlaub so krank wirst, dass du nicht fahren kannst.

Oder noch schlimmer: Du brichst dir im Urlaub ein Bein oder bekommst einen Magen-Darm-Infekt.

Hat du eine Reisekrankenversicherung abgeschlossen, kannst du die Hilfe eines Arztes im Ausland in Anspruch nehmen.

Du bekommst die Kosten für die ambulante Behandlung, Medikamente und Krankenhausaufenthalte ersetzt. Die meisten Versicherungen kommen auch für Rücktransporte auf.

Außerhalb der EU ist die Reisekrankenversicherung sehr empfehlenswert. Du hast sonst im Krankheitsfall nämlich gar keinen Versicherungsschutz.

Guck mal ganz genau: Häufig bieten Kreditkarten einen Schutz für die Reise an. Und zwar dann, wenn du den Urlaub über die Karte bezahlst. Ein genauer Blick lohnt sich!

Versicherungspolizzen organisieren

Die private Unfallversicherung

Wenn du einen Unfall hast, dann kannst du Gesundheitsschäden davontragen. Und das kann teuer werden. Manchmal muss die Wohnung umgebaut werden.

Versicherungen zahlen bei Unfällen mit anschließender Voll- oder Teilinvalidität eine einmalige Summe aus.

Sinn macht das für alle, die risikoreiche Hobbys haben wie Reiter, Skifahrer, Kletterer, Surfer, Taucher etc.

Du musst mit etwa 100 bis 500 Euro pro Jahr rechnen.

Die Rentenversicherung

Leider ist es so, dass die gesetzliche Rentenversicherung relativ gering ausfällt. Sie ist aber ein sehr wichtiger Baustein für dein Leben nach der Arbeit.

Bei Arbeitnehmern wird die Rentenversicherung monatlich automatisch vom Lohn abgezogen. Selbstständige können freiwillig zusätzlich eine private Altersvorsorge abschließen.

Unser Fazit

Es gibt viele wichtige Versicherungen, aber nicht alle sind gesetzlich vorgeschrieben, viele kannst du freiwillig abschließen. Hier machen vor allem eine Reiseversicherung vor dem Urlaub, eine private Haftpflichtversicherung und eine Hausratsversicherung Sinn.

Kontrolliere deine Versicherungen regelmäßig, um zu sehen, ob sie noch zu deiner Lebenssituation passen und ob du an der einen oder anderen Stelle sparen kannst. Nimm dir die Zeit dafür. Es lohnt sich! :)

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